Der FinanzLotse24 bietet die Möglichkeit, mit hoher Informations- und Analysequalität ganzheitlich zu beraten und gleichzeitig über die Originalrechenkerne der Gesellschaften direkt verwertbare und verkaufsfähige Ergebnisse über sämtliche Sparten zu liefern. Der FinanzLotse24 setzt sich aus dem VersicherungsLotse von Softfair und moneycheck24 von der Finanzsystemhaus GmbH zusammen.
Er bietet dem Vermittler variable Möglichkeiten, in den Beratungsprozess einzusteigen. Je nach Bedarf und gewünschtem Umfang können die Prioritäten gesetzt werden. Dabei basieren alle berechneten Analysen, Gegenangebote und Vergleichsergebnisse auf den Bedürfnissen, Zielen, Wünschen und den bereits bestehenden Verträgen des Kunden.
Der FinanzLotse24 bündelt alle Lotse-Vergleichsprogramme von Softfair (SUH, PKV, LV, BU, KFZ) sowie die professionelle Finanzanalyse von moneycheck24, inklusive umfassender CRM-Funktionen, in einem Programm. Die reibungslose Verbindung zu dem Bestandsführungssystem und Provisionsabrechnungsprogramm finorm aus dem Hause Softfair rundet dabei die Funktionalitäten ab.
Der Makler berät mit dem FinanzLotse24 komplett spartenübergreifend und erfüllt alle Anforderungen, die an ihn von Seiten der EU-Vermittlerrichtlinie, dem VVG und der VVG-InfoV herangetragen werden. Die Ergebnisse werden in einem Gesprächsprotokoll über alle Sparten zusammengefasst, in dem die Leistungen und korrekten Prämien der Tarife, die mögliche Beitragsersparnis und die einzelnen Finanzierungsangebote anschaulich dargestellt werden. Sämtliche VVG-relevanten Dokumente (Originalangebote, Anträge, Deckungsnoten, Produktinformationsblätter, Bedingungen, Formulare) stehen aus den Originalrechenkernen der Gesellschaften zum Download bereit.
„Im Laufe des Jahres 2010 werden wir auch die direkten Antragsdurchleitungen zu den Versicherungsunternehmen über alle Sparten anbieten. Für Plattformhersteller, Pools, Vertriebe und Makler sind wir der erste Ansprechpartner, was den Durchleitungsprozess (Tarifierung, Angebot, Antrag = „TAA“) angeht. Wir setzen dabei auf unsere langjährige, aktive Mitarbeit in diversen BiPRO-Projekten und unsere mehr als zehnjährige Erfahrung in Sachen Onlineentwicklung und Webservices. Des Weiteren bestehen aufgrund unserer Vergleichsprogramme schon zu fast 50 Gesellschaften Schnittstellen über die einzelnen Sparten zur korrekten Berechnung der Angebote und Ausgabe der Originaldokumente, so dass wir hier auf ein marktführendes Know-how bezüglich Schnittstellen zu Produktgebern zurückgreifen können“, so Brauch weiter.
In Vermittlerkreisen ist nach wie vor der Irrtum verbreitet, dass durch die Unterzeichnung einer Beratungsverzichtserklärung von Seiten des Kunden ein rechtlich sicherer Schritt begangen wird.
Dazu Matthias Brauch: „Es ist ausgesprochen strittig, ob derartige Verzichtserklärungen formularmäßig, also durch AGB, vereinbart werden können. Während dies für den Dokumentationsverzicht, der wegen des Verlustes der Beweismittel auch für den Vermittler nachteilig ist, wohl zutrifft, ist dies vor allem für den Beratungsverzicht problematisch. Gerade bei Versicherungsmaklern sieht der BGH die Beratung als Kardinalspflicht an. Hieraus wird abgeleitet, dass ein Verzicht auf diese Pflichten nur durch Individualvereinbarung zulässig sein soll.“
Die viel zu lesende Empfehlung, Verzichtserklärungen zur Risikominderung nicht „flächendeckend“ einzusetzen, ist dabei wenig hilfreich, da es keine festen Grenzen dafür gibt, ab wann die dafür notwendige Schwelle überschritten wird. Im Hinblick auf die Wirksamkeitsvoraussetzungen stellt ein Beratungsverzicht für den Vermittler ein nicht unerhebliches Risiko dar. Ist der Beratungsverzicht nämlich unwirksam, ist gleichzeitig davon auszugehen, dass eine Beratung nicht erfolgt ist. Anderenfalls macht der Verzicht darauf ja keinen Sinn.
Diese Problematik greifen Softfair und das Finanzsystemhaus mit dem FinanzLotse24 auf. Denn mit dem FinanzLotse24 wird der Vermittler zielgerichtet durch den Beratungsvorgang mit dem Kunden geleitet und führt dabei automatisch die von der EU-Vermittlerrichtlinie geforderte ganzheitliche Beratung durch.